Âge et conditions · 85 ans et plus
Crédit après 85 ans et à 90 ans : est-ce encore possible ?
Oui, dans des cas particuliers. Certains organismes acceptent une dernière mensualité jusqu'à 95 ans, ce qui laisse jusqu'à 10 ans de durée à 85 ans. Je n'ai encore jamais financé personnellement un client âgé de 85 ans ou plus : le repère de 90 ans correspond à l'âge atteint à la dernière mensualité sur le dossier ayant l'échéance la plus tardive que j'ai financé.
Par Arnaud Nicolas, courtier en crédit hypothécaire
Mis à jour le
À 85 ans, c'est possible si…
Après 85 ans, un crédit reste possible dans des situations bien précises :
- Un organisme qui accepte 95 ans en fin de crédit
- Un montant modéré et une durée courte
- Un bien de valeur en garantie
- Des revenus suffisants et stables
Les chiffres clés après 85 ans
Chaque situation est unique, mais voici les repères constatés chez mes organismes partenaires.
10 ansDurée possibleSelon l'âge limite de l'organisme en fin de crédit.
95 ansÂge en fin de créditAccepté chez mes partenaires, selon le profil.
90 ansFin de créditÂge prévu à la dernière mensualité sur mon dossier au terme le plus tardif.
Ce que les banques regardent à 85 ans
Les critères restent les mêmes qu'à tout âge, mais certains pèsent davantage.
Vos revenus
Pension, revenus locatifs, rentes : des revenus stables et suffisants.
Votre patrimoine
Un bien ou une épargne qui renforce votre dossier.
La durée du crédit
Une durée compatible avec la limite d'âge de l'organisme.
Votre santé
L'assurance solde restant dû renforce fortement le dossier.
Votre projet
Un projet cohérent avec votre budget est un vrai atout.
Exemple concret : une veuve de 86 ans
Pour rester dans sa maison après le décès de son mari, elle rachète la part de ses enfants. Auprès d'un organisme qui accepte 95 ans en fin de crédit, elle emprunte un montant modéré sur 9 ans, avec sa maison en garantie.
- Âge des emprunteurs
- 86 ans
- Projet
- Rachat de la part des héritiers dans la maison
- Montant emprunté
- 70 000 €
- Revenus du ménage
- 2 600 € / mois
- Durée
- 9 ans (fin à 95 ans)
- Mensualité indicative
- 773 € / mois · 30 % des revenus
Exemple illustratif, taux indicatif de 4,0 %, hors assurance et frais.
Crédit après 85 ans : des possibilités limitées mais réelles
À 85 ans, seuls les organismes qui acceptent une fin de crédit à 95 ans restent accessibles : la durée maximale est alors de 10 ans, et de 5 ans à 90 ans. Le crédit doit donc rester modeste, avec une mensualité compatible avec votre pension.
La garantie joue un rôle central : un bien immobilier de valeur, souvent votre propre maison, est presque toujours nécessaire. Un certificat médical attestant votre capacité à contracter peut être demandé.
Et à 90 ans ?
À 90 ans, un crédit reste théoriquement possible sur 5 ans auprès d'un organisme qui accepte 95 ans en fin de crédit. C'est une situation rare et je n'ai encore jamais financé personnellement un client de cet âge au moment de la signature. Le repère de 90 ans cité sur le site correspond à l'âge atteint à la dernière mensualité sur le dossier ayant l'échéance la plus tardive que j'ai financé. Dans ces situations, le projet doit rester cohérent avec les revenus, le patrimoine et la garantie.
Impliquer ses proches et son notaire
À cet âge, un crédit concerne aussi votre famille : en cas de décès, il se règle avec le bien. Informez vos proches du projet et parlez-en à votre notaire. C'est aussi l'occasion d'examiner d'autres solutions : un proche qui emprunte à votre place avec votre bien en garantie, une donation, ou la vente d'un bien.
Durée et mensualité à 85 ans selon l'organisme
Pour un emprunt de 70 000 € (taux indicatif de 4,0 %, hors assurance) :
| L'organisme s'arrête à | Durée maximale | Mensualité |
|---|---|---|
| 75 ans | Non accessible | — |
| 80 ans | Non accessible | — |
| 85 ans | Non accessible | — |
| 95 ans | 10 ans | 709 € / mois |
Durée plafonnée à 25 ans. Le taux réel dépend de l'organisme, de la durée et de la quotité.
Découvrez les conditions selon votre âge
Les conditions varient selon l'âge et le projet. Cliquez sur un âge pour découvrir la page dédiée.
- 50 ansUne durée longue encore possible
- 55 ansPremiers projets après 55 ans
- 60 ansDes solutions toujours accessibles
- 65 ansUn âge clé pour concrétiser
- 70 ansPossible avec un profil solide
- 75 ansDes conditions plus spécifiques
- 80 ansDes solutions au cas par cas
- 85 ans et +Des possibilités limitées mais réelles
Dans quels cas c'est plus facile ?
- ✓Le montant est modéré
- ✓Vous êtes propriétaire d'un bien de valeur
- ✓Votre pension est stable
- ✓Vos proches soutiennent le projet
- ✓Le projet est simple et clair
Ce qui complique le dossier
- ✕Vous visez une durée de plus de 10 ans
- ✕Le montant est élevé
- ✕Vous n'avez pas de bien en garantie
- ✕Vos revenus sont faibles
- ✕Le projet est complexe
Les solutions possibles après 85 ans
Plusieurs types de projets sont envisageables, selon votre situation et vos objectifs.
Achat immobilier
Acheter un bien plus adapté, une résidence secondaire ou un bien locatif.
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Refinancement
Adapter votre crédit actuel à votre pension.
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Travaux
Rénover ou adapter le logement, à partir de 50 000 €.
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Rachat de soulte
Racheter la part d'un conjoint ou d'un héritier pour rester chez vous.
En savoir plusQuestions fréquentes
Peut-on obtenir un crédit à 85 ans en Belgique ?
Oui, dans des cas particuliers, auprès d'organismes qui acceptent une fin de crédit jusqu'à 95 ans. La durée est alors limitée à 10 ans.
En savoir plusUn crédit est-il possible à 90 ans ?
C'est rare mais possible, sur 5 ans au maximum, avec un bien en garantie et un montant modéré.
En savoir plusQuelle banque prête jusqu'à 85 ans ?
Plusieurs organismes spécialisés acceptent une fin de crédit à 85 ans et au-delà. Les banques traditionnelles s'arrêtent généralement avant.
En savoir plusUn proche peut-il emprunter à ma place ?
Oui, c'est une piste fréquente : un enfant emprunte, et votre bien peut servir de garantie selon les conditions de l'organisme.
Même après 85 ans, parlons-en
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