Crédit immobilier après 60 ans : acheter une maison à 60 ans

Acheter une maison à 60 ans : c'est encore possible

À 60 ans, le crédit hypothécaire ne disparaît pas. Ce qui change, c’est la manière dont le dossier doit être construit. Une partie importante du financement se déroulera souvent après le passage à la pension. Il faut donc vérifier non seulement que la mensualité est supportable aujourd’hui, mais aussi qu’elle le restera lorsque les revenus professionnels auront laissé place à la pension.

C’est aussi un âge auquel de nombreux emprunteurs souhaitent adapter leur logement : se rapprocher des enfants, acheter un bien plus pratique, vendre une grande maison devenue moins adaptée ou encore réaliser un nouvel investissement immobilier.

Salaire aujourd'hui, pension demain : le crédit peut être structuré en deux temps

Il ne faut pas forcément raisonner avec une seule mensualité identique pendant toute la durée du crédit. Lorsqu’un emprunteur dispose encore de plusieurs années de revenus professionnels avant sa pension, il est parfois possible de panacher le financement entre la période d’activité et la période de pension.

Concrètement, une partie du crédit peut être remboursée plus rapidement pendant les années où les revenus sont les plus élevés. Au moment du départ à la pension, cette partie a alors disparu ou fortement diminué. Il ne reste plus qu’une mensualité plus faible, mieux adaptée aux revenus de pension.

Cette logique permet de construire le crédit autour de deux réalités différentes : les revenus actuels jusqu’à la pension et les revenus futurs après la pension. Une assurance groupe, une épargne-pension ou un autre capital dont le versement est prévu à une date connue peut également entrer dans la réflexion et permettre de structurer une partie du financement avec une échéance différente.

Combien peut-on emprunter à 60 ans ?

Pour un emprunteur de 60 ans encore actif, l’organisme analyse le salaire actuel mais aussi la pension future dès lors que le crédit se poursuivra après le départ à la retraite. Une estimation de pension est donc particulièrement utile.

Le montant possible dépend également de la durée, de la quotité, des charges déjà existantes, du reste à vivre, du patrimoine et de la structure choisie. Dans certains dossiers, une mensualité plus importante avant la pension et plus faible après permet d’obtenir un financement beaucoup plus cohérent qu’un crédit totalement uniforme. En savoir plus sur la capacité d’emprunt.

Les projets les plus fréquents à 60 ans

• Acheter plus adapté : de plain-pied, plus proche des enfants ou des services.
• Une résidence secondaire, en Belgique ou à l’étranger.
• Rénover avant la pension pour vivre dans un logement confortable et économe.
• Refinancer un crédit en cours pour l’adapter aux revenus futurs.