Situations de vie · Rachat de soulte
Rachat de soulte : calcul, frais et financement
Racheter la part de votre ex-conjoint ou d'un cohéritier pour rester propriétaire seul : c'est le rachat de soulte. Comment la calculer, quels frais prévoir et comment la financer, même après 55 ou 60 ans.
Par Arnaud Nicolas, courtier en crédit hypothécaire
Mis à jour le
Votre situation
La soulte est la somme versée à un copropriétaire pour racheter sa part d'un bien. On la rencontre lors d'un divorce, de la fin d'une cohabitation ou d'une succession. Pour la payer, la plupart des propriétaires ont besoin d'un crédit hypothécaire, qui finance aussi le solde de l'ancien crédit et les frais. Après 55 ans, c'est tout à fait possible, à condition de trouver l'organisme dont la limite d'âge correspond à votre situation.
Dans quelles situations ?
Le rachat de soulte intervient dans plusieurs moments de vie.
Comment se déroule un rachat de soulte ?
- 1
Estimation du bien
Une estimation indépendante sert de base au calcul de la soulte.
- 2
Calcul de la soulte
Valeur du bien moins le crédit restant, répartie selon les parts de chacun.
- 3
Vérification du financement
Je vérifie votre capacité d'emprunt seul et les organismes adaptés à votre âge.
- 4
Accord de crédit
Le crédit couvre la soulte, le solde de l'ancien crédit et les frais.
- 5
Acte de partage
Signature chez le notaire : vous devenez seul propriétaire.
Un exemple concret
Une situation type, pour comprendre comment se construit la solution.
Sa situation
Après la fin de sa cohabitation légale, elle souhaite garder la maison, estimée à 250 000 €, sur laquelle il reste 30 000 € de crédit.
La solution
Un crédit de 15 ans qui finance la soulte de son ex-compagnon, le solde de l'ancien crédit et les frais, avec une fin de crédit à 81 ans.
Les chiffres clés
- Valeur du bien : 250 000 €
- Soulte : 110 000 €
- Ancien crédit soldé : 30 000 €
- Revenus : 3 000 € / mois
- Crédit : 145 000 € sur 15 ans
- Mensualité indicative : 1 073 €
Taux indicatif de 4,0 %, hors assurance et frais.
Tout savoir sur le rachat de soulte
Les informations essentielles pour faire le bon choix.
Comment calcule-t-on la soulte ?
Pour deux propriétaires à parts égales : soulte = (valeur du bien − solde du crédit en cours) ÷ 2. Par exemple, une maison de 250 000 € avec 30 000 € de crédit restant donne une soulte de 110 000 €. Le notaire établit le montant exact.
Que finance le crédit ?
En général trois éléments : la soulte, le remboursement de l'ancien crédit commun, et les frais (acte de partage, droit de partage, frais de crédit). Le nouveau crédit remplace ainsi l'ancien, à votre seul nom.
Quels frais prévoir ?
Le droit de partage, bien moins élevé que des droits d'enregistrement d'achat, les honoraires du notaire pour l'acte de partage, et les frais de l'acte de crédit.
Quand demander le crédit après un divorce ?
La plupart des organismes attendent que la séparation soit actée. Vous pouvez néanmoins préparer le dossier pendant la procédure. Divorce après 60 ans
Rachat de soulte après 55 ou 60 ans : ce qui change
L'organisme vérifie que vous pouvez rembourser seul, avec votre pension ou vos revenus, et que l'âge à la fin du nouveau crédit reste dans ses limites : de 70 ans chez certains à 95 ans chez d'autres. C'est souvent le choix de l'organisme qui rend le rachat possible. Quelle banque prête aux seniors ?
Questions fréquentes
Comment calculer une soulte ?
Pour des propriétaires à parts égales : (valeur du bien − solde du crédit) ÷ 2. Le notaire établit le montant exact.
Peut-on racheter une soulte après 60 ans ?
Oui, si la mensualité reste supportable avec vos revenus et que l'âge à la fin du crédit est accepté par l'organisme, jusqu'à 95 ans chez certains.
En savoir plusQuelle est la durée maximale du crédit ?
Elle dépend de votre âge et de la limite de l'organisme. À 60 ans, jusqu'à 25 ans ; à 70 ans, de 5 à 25 ans selon l'organisme.
En savoir plusPeut-on inclure des travaux dans le financement ?
Oui, le crédit peut financer à la fois la soulte et des travaux de rénovation ou d'adaptation.
En savoir plusCes pages pourraient aussi vous intéresser
Racheter la soulte, c'est souvent possible
Parlons-en dès aujourd'hui. L'analyse de votre dossier est gratuite et sans engagement.
Demander mon analyse gratuite