Faire un crédit après 70 ans

Passé l’âge de 70 ans, de nombreux seniors continuent de rêver et de planifier des projets nécessitant un financement, qu’il s’agisse de rénover leur logement, d’acheter une voiture ou de financer des travaux d’adaptation. Bien que les banques soient parfois plus prudentes avec les emprunteurs de cet âge, il reste tout à fait possible de souscrire un crédit après 70 ans en Belgique. Découvrez dans cet article les différentes options et conseils pour obtenir un prêt adapté aux personnes âgées. 

Pourquoi envisager un crédit après 70 ans ?

Adapter son logement à ses besoins

À partir de 70 ans, beaucoup de seniors souhaitent adapter leur domicile pour répondre à des besoins spécifiques, comme améliorer l’accessibilité ou réduire les coûts énergétiques. Installer des équipements comme des barres d’appui, des rampes d’accès, ou un ascenseur domestique peut transformer un logement en un espace plus sûr et plus fonctionnel.

Par ailleurs, certains travaux comme l’installation de volets roulants automatiques ou d’un système de domotique permettent un meilleur confort et une plus grande autonomie au quotidien.

Maintenir son indépendance

Un crédit peut permettre de financer un véhicule fiable ou des équipements qui facilitent la mobilité et l’autonomie. De plus, investir dans des solutions de transport adaptées, comme une voiture équipée d’aides à la conduite ou même un scooter électrique, peut améliorer significativement la qualité de vie des seniors.

Des aides financières et des primes régionales peuvent être disponibles pour faciliter l’achat de ces équipements.

Concrétiser des projets personnels

L’achat d’un bien immobilier, des travaux de rénovation ou même le financement d’un voyage de rêve peuvent être réalisés grâce à un financement bien préparé. Certains seniors choisissent également de financer des projets familiaux, comme aider leurs enfants ou petits-enfants à acquérir un logement.

Certains optent pour un crédit afin d’investir dans des placements locatifs, ce qui leur permet de générer un complément de revenus.

Les types de prêts disponibles après 70 ans

Prêt hypothécaire

Le crédit hypothécaire reste accessible aux seniors de plus de 70 ans, bien que les conditions soient souvent adaptées.

• Montant : Dépend de la valeur du bien et de l’apport personnel.
• Durée : Généralement limitée pour garantir un remboursement avant un âge avancé (souvent jusqu’à 80 ou 85 ans).
• Taux d’intérêt : Fixe ou variable, selon les préférences.
• Avantages : Peut permettre d’investir dans un bien immobilier sans toucher à son capital.
• Inconvénients : Risque de refus si l’apport personnel est trop faible.

Astuce : Pour augmenter vos chances d’obtention, il peut être utile de souscrire un prêt en couple ou d’avoir un garant plus jeune.

Prêt travaux

Pour financer des rénovations, un prêt travaux est une option idéale. Ce type de crédit est particulièrement utile pour adapter son logement ou améliorer son efficacité énergétique.

Projets courants financés par un prêt travaux :

• Installation d’une douche à l’italienne.
• Amélioration de l’isolation thermique.
• Ajout de rampes d’accès ou d’un monte-escalier.
• Installation de panneaux solaires pour réduire les factures d’énergie.
• Changement des fenêtres pour du double ou triple vitrage.

Prêt auto

La mobilité est essentielle pour les seniors. Le prêt auto permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion adapté à leurs besoins.

• Durée : Entre 12 et 60 mois, selon le montant.
• Taux préférentiels : Surtout pour les voitures écologiques.
• Options : Possibilité de leasing pour éviter un endettement direct.

Prêt à la consommation

Le crédit à la consommation est une solution rapide et flexible pour financer divers projets sans justificatif.

• Montant empruntable : Jusqu’à 50 000 €.
• Utilisation : Voyage, équipements ménagers, dépenses imprévues.
• Avantage : Procédure rapide et simplifiée.

Les critères des banques pour les emprunteurs de plus de 70 ans

Revenus réguliers

Les banques évaluent la stabilité des revenus, qu’il s’agisse de pensions, de rentes ou de revenus locatifs. Ces sources de revenus doivent démontrer une capacité à rembourser le prêt.

Bon à savoir : Certains établissements acceptent les revenus issus d’investissements ou de placements financiers.

Garantie de remboursement

Pour sécuriser le financement, les banques demandent souvent des garanties comme une hypothèque ou un co-emprunteur plus jeune.

Assurance solde restant dû

Cette assurance est obligatoire pour de nombreux prêts, notamment hypothécaires. Elle garantit le remboursement du solde en cas de décès.

• Coût élevé : Augmente avec l’âge.
• Options : Couverture partielle ou totale.

Conseil : Comparer plusieurs offres d’assurance pour obtenir les meilleures conditions.

Limites d’âge

En Belgique, les banques fixent généralement une limite d’âge pour la fin du remboursement, souvent située entre 80 et 85 ans.

Comment maximiser vos chances d’obtenir un crédit après 70 ans ?

Préparer un dossier complet

Un dossier bien structuré est indispensable pour rassurer les banques. Incluez :

• Relevés de pensions et de revenus complémentaires.
• Relevés bancaires récents.
• Liste des actifs et dettes éventuelles.
• Description précise du projet à financer.
• Preuves de bonne gestion financière (absence d’incident de paiement).

Mettre en avant vos garanties

Posséder un bien immobilier ou des placements financiers est un atout qui peut compenser certaines réticences des banques.

Faire appel à un courtier

Un courtier peut vous aider à trouver des offres adaptées, à négocier les meilleures conditions et à présenter un dossier optimal.

Réduire les emprunts existants

Avant de demander un nouveau prêt, il est conseillé de rembourser les crédits en cours pour renforcer votre profil financier et augmenter le montant que vous pouvez emprunter.

Exemples pratiques

Rénovation de logement

Madame Lebrun, 72 ans, a obtenu un prêt travaux de 15 000 € pour moderniser sa maison. Avec une durée de remboursement de 5 ans et un taux fixe, elle a pu installer un monte-escalier et améliorer l’isolation thermique.

Achat d’un véhicule

Monsieur Vermeulen, 74 ans, a souscrit un crédit auto de 20 000 € pour acheter une voiture électrique adaptée à ses besoins. En optant pour un remboursement sur 4 ans, il a pu conserver des mensualités raisonnables.

Financement d’un appartement

Monsieur et Madame De Smet, 75 et 73 ans, ont obtenu un prêt hypothécaire pour financer un appartement en résidence service. Grâce à leur apport personnel et une garantie hypothécaire, la banque a accepté un financement sur 10 ans.  

Conclusion

Faire un crédit après 70 ans est tout à fait envisageable en Belgique, à condition de bien préparer son dossier et de répondre aux critères spécifiques des banques. Que ce soit pour un prêt hypothécaire, un financement auto ou des travaux, les options restent nombreuses pour concrétiser vos projets et maintenir votre qualité de vie.

Dernier conseil : N’hésitez pas à solliciter des experts pour maximiser vos chances et obtenir les meilleures conditions possibles.