Refus et obstacles · Âge
Refus de crédit à cause de l'âge : quelles solutions après 60 ou 70 ans ?
Un refus de la banque n'est pas la fin de votre projet. Des solutions existent, même après 60 ou 70 ans : voici pourquoi la banque dit non, et comment obtenir votre crédit ailleurs.
Par Arnaud Nicolas, courtier en crédit hypothécaire
Mis à jour le
Vous n'êtes pas seul
De nombreux seniors se voient refuser un crédit à cause de leur âge. C'est frustrant, mais ce n'est pas une fatalité : un refus ne vaut que pour les règles de la banque qui l'a émis. Avec la bonne approche et le bon organisme, une solution est souvent possible.
Pourquoi ça bloque ?
Les banques appliquent des critères plus stricts aux emprunteurs seniors. Voici les principales raisons d'un refus.
L'âge en fin de crédit
La limite de la banque est dépassée à la dernière mensualité.
La pension jugée insuffisante
Le reste à vivre après la mensualité paraît trop juste.
L'assurance solde restant dû
L'âge ou la santé rendent l'assurance chère ou difficile.
L'apport ou la quotité
Un apport jugé insuffisant ou une quotité trop élevée.
Les solutions possibles
Un blocage n'est pas définitif. Plusieurs leviers peuvent rendre votre projet à nouveau possible.
Comment je vous aide ?
- 1
Analyse de la situation
Nous comprenons ensemble les raisons exactes du blocage.
- 2
Étude des alternatives
Je compare les solutions auprès de plusieurs organismes.
- 3
Optimisation du dossier
Je renforce votre dossier si nécessaire : garanties, durée, montage.
- 4
Présentation aux bons partenaires
Je présente votre dossier aux organismes adaptés.
- 5
Suivi jusqu'à l'accord
Je vous accompagne jusqu'à l'obtention du crédit et la signature.
Témoignage
« Je pensais que c'était impossible à mon âge. Arnaud a trouvé une solution que ma banque m'avait refusée depuis des années. »
Un refus lié à l'âge est-il légal ?
La législation anti-discrimination de 2007 protège contre les discriminations fondées sur l'âge, y compris pour les services financiers, mais admet une différence de traitement objectivement justifiée par le risque. Une banque peut donc fixer un âge maximum en fin de crédit. Ce qui compte : cette limite varie de 70 à 95 ans selon l'organisme. En cas de doute, Unia peut vous renseigner. Âge maximum par organisme
Que faire concrètement après un refus ?
- Demandez le motif exact du refus.
- Ne multipliez pas les demandes de banque en banque.
- Consultez gratuitement vos données à la Centrale des crédits.
- Faites analyser votre dossier par un courtier qui connaît les limites d'âge de chaque organisme.
Bon à savoir : un refus n'est pas enregistré à la Centrale des crédits. Fiché à la Centrale des crédits
Quand ce n'est vraiment pas possible
Je ne suis pas faiseur de miracles. Si la mensualité mettrait votre budget en difficulté, je vous le dis franchement, et nous regardons les alternatives : montant plus modeste, co-emprunteur, vente d'un bien. Un non argumenté vaut mieux qu'un oui qui vous mettrait en difficulté.
Ce qui aide le dossier
- ✓Un apport personnel ou un bien en garantie
- ✓Des revenus complémentaires (loyers, rentes)
- ✓Une durée de crédit adaptée
- ✓Un patrimoine immobilier existant
- ✓Un co-emprunteur plus jeune
- ✓Un dossier complet et bien préparé
Ce qui complique le dossier
- ✕Un âge élevé en fin de crédit dans une banque traditionnelle
- ✕Des revenus jugés insuffisants
- ✕Une assurance difficile ou trop chère
- ✕Une quotité élevée, peu d'apport
- ✕Des charges mensuelles déjà importantes
Questions fréquentes
Un refus bancaire signifie-t-il que mon projet est impossible ?
Non, il ne vaut que pour les critères de cette banque. D'autres organismes acceptent une fin de crédit jusqu'à 95 ans.
En savoir plusPeut-on emprunter après 70 ans ?
Oui, avec une durée adaptée auprès d'un organisme dont la limite d'âge le permet.
En savoir plusL'assurance peut-elle bloquer le dossier ?
Oui, c'est fréquent après 65 ans. Des alternatives existent.
En savoir plusUn courtier peut-il aider après un refus ?
Oui, c'est même le cas le plus fréquent.
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