Situations de vie · Veuvage
Veuf ou veuve : comment garder la maison ?
Après le décès de votre conjoint, la maison se partage souvent entre vous et vos enfants, et un crédit peut être en cours. Garder votre logement reste généralement possible : voici vos droits, les options et les solutions de financement.
Par Arnaud Nicolas, courtier en crédit hypothécaire
Mis à jour le
Votre situation
Au chagrin s'ajoutent souvent des questions pratiques : à qui appartient la maison, que devient le crédit, puis-je rester ici ? En Belgique, le conjoint survivant a des droits importants sur le logement familial, mais la propriété est généralement partagée avec les enfants. Rester, vendre, racheter la part des héritiers ou adapter le logement : il existe des solutions, y compris lorsque la pension de survie est votre principal revenu.
Les options possibles
Selon vos droits, vos revenus et vos envies, plusieurs chemins sont possibles.
Comment ça se passe ?
- 1
Analyse de votre situation
Nous faisons le point sur votre situation personnelle, vos revenus et la valeur du bien.
- 2
Étude des solutions
Je compare les organismes qui acceptent votre âge et votre projet.
- 3
Simulation et plan sur mesure
Vous recevez une proposition claire : montant, durée, mensualité.
- 4
Accompagnement complet
Je m'occupe des démarches avec l'organisme et le notaire.
- 5
Signature et suivi
Nous nous rencontrons pour la signature, et je reste disponible ensuite.
Un exemple concret
Une situation type, pour comprendre comment se construit la solution.
Sa situation
Veuve depuis un an, elle partage la maison, estimée à 260 000 €, avec les deux enfants du premier mariage de son mari. Elle souhaite en devenir seule propriétaire.
La solution
Un crédit hypothécaire pour racheter la part des héritiers, sur 15 ans, auprès d'un organisme qui accepte une fin de crédit à 86 ans.
Les chiffres clés
- Valeur du bien : 260 000 €
- Part des héritiers rachetée : 90 000 €
- Revenus : 2 400 € / mois (pensions)
- Crédit : 95 000 € sur 15 ans
- Mensualité indicative : 703 €
Taux indicatif de 4,0 %, hors assurance et frais.
Tout savoir sur le logement après un veuvage
Les informations essentielles pour faire le bon choix.
Quels sont mes droits sur la maison ?
Le conjoint marié survivant reçoit en principe l'usufruit de la succession, dont le logement familial : il peut y vivre ou le louer, tandis que les enfants en reçoivent la nue-propriété. Le cohabitant légal a, lui, l'usufruit du logement familial. Le notaire vous précise vos droits exacts selon votre contrat de mariage et un éventuel testament.
Que devient le crédit en cours ?
Si une assurance solde restant dû couvrait votre conjoint, l'assureur rembourse tout ou partie du capital. Sinon, le crédit continue : vous restez tenu si vous étiez co-emprunteur, et la dette entre dans la succession. L'assurance solde restant dû
Peut-on emprunter avec une pension de survie ?
Oui : la pension de survie est un revenu stable, pris en compte par les organismes au même titre que la pension de retraite. Ce qui compte, c'est le reste à vivre une fois la mensualité payée. Prêt pour pensionnés
Faut-il se décider vite ?
Non. Hormis les obligations de la déclaration de succession, rien n'oblige à décider tout de suite du sort de la maison. Prenez le temps d'en parler avec vos proches et votre notaire.
Ce qu'il faut savoir sur le crédit après un veuvage
Pour un nouveau crédit, l'organisme regarde votre âge à la fin du crédit, vos seuls revenus et votre reste à vivre. Après 70 ans, seuls certains organismes acceptent une durée suffisante : c'est souvent là que se joue la faisabilité. Quelle banque prête aux seniors ?
Questions fréquentes
Puis-je rester dans la maison après le décès de mon conjoint ?
En principe oui : le conjoint marié survivant reçoit l'usufruit du logement familial, et le cohabitant légal également. Le notaire vous précise vos droits.
Puis-je racheter la part de mes enfants ?
Oui, par un acte de partage chez le notaire. Un crédit hypothécaire peut financer ce rachat, même après 70 ans, selon l'organisme.
En savoir plusLe crédit de mon conjoint est-il remboursé ?
S'il était couvert par une assurance solde restant dû, l'assureur rembourse tout ou partie du capital. Sinon, le crédit continue.
En savoir plusLa pension de survie est-elle prise en compte ?
Oui, comme un revenu stable, au même titre que la pension de retraite.
En savoir plusCes pages pourraient aussi vous intéresser
Votre maison, votre choix
Parlons-en dès aujourd'hui. L'analyse de votre dossier est gratuite et sans engagement.
Demander mon analyse gratuite